Comment investir son argent et diversifier ses placements ? #1 Le crowdlending

Dans cette suite d'articles, nous allons nous intéresser aux différents moyens d'investissements que vous pouvez réaliser en dehors des placements bancaires sûrs mais peu rémunérateur.

Ce premier article va traiter de crowdlending, un moyen assez rémunérateur, mais qui comporte bien sûr des risques en contrepartie.

Le crowdlending, ou prêt participatif en français, est une forme de financement participatif où des particuliers prêtent de l'argent directement à des entreprises via une plateforme en ligne. En France, cette pratique a gagné en popularité ces dernières années comme alternative aux modes de financement traditionnels, tels que les prêts bancaires.

Fonctionnement du Crowdlending

1. Mise en Relation

Les plateformes de crowdlending mettent en relation des entreprises - souvent des TPE / PME - à la recherche de financement avec des particuliers souhaitant investir leur argent. Parmi les plateformes populaires en France, on trouve des acteurs comme Bien prêter, October, Unilend, Enerfip et Lendopolis.

2. Sélection des Projets

Les entreprises soumettent leurs projets de financement à la plateforme, qui évalue la viabilité et la solvabilité de ces projets. Une fois validés, les projets sont publiés sur la plateforme, où les investisseurs peuvent les consulter.

3. Investissement

Les particuliers peuvent choisir de financer une partie du montant total demandé par l'entreprise. Les investissements sont souvent faits sous forme de prêts à intérêt fixe, avec des échéances de remboursement prédéterminées.

4. Remboursement et Intérêts

Les entreprises remboursent les prêteurs selon le calendrier prévu, avec les intérêts convenus. Le taux d'intérêt varie en fonction du risque associé au projet et des conditions du marché, le plus souvent aux alentours des 9 à 12%. Ces intérêts peuvent être reversé in fine, annuellement ou mensuellement en fonction des plateformes et des projets.

Les avantages du Crowdlending

- Accessibilité : Permet aux petites et moyennes entreprises (PME) d'accéder à des financements sans passer par les canaux bancaires traditionnels, souvent plus rigides et complexes.

- Diversification : Offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs placements en choisissant différents projets à financer.

- Rendement Potentiel : Les prêteurs peuvent obtenir des rendements potentiellement plus élevés que ceux offerts par les produits d'épargne traditionnels.

Risques et Régulation

Comme toute forme d'investissement, le crowdlending comporte des risques, notamment le risque de défaut de remboursement. En France, l'Autorité des marchés financiers (AMF) et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) encadrent ce secteur pour protéger les investisseurs. Les plateformes de crowdlending doivent obtenir un statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) et respecter certaines obligations de transparence et de sécurité financière. Vérifiez bien que la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir dispose bien de l'agrément.

Conclusion

Le crowdlending représente une alternative intéressante aux modes de financement traditionnels, en permettant aux entreprises de lever des fonds plus facilement et aux particuliers d'investir de manière diversifiée et potentiellement lucrative. Toutefois, comme pour tout investissement, il est crucial d'évaluer soigneusement les projets et de prendre en compte les risques associés.

Liens de parrainage

Si tu souhaites rejoindre une des plateformes cités qui réalise du crowdlending voici quelques codes/liens de parrainage qui te permettra d'avoir un bonus à l'inscription et de me soutenir dans mon travail ! 😊

Enerfip : En t’inscrivant avec mon code TE15ENF, nous recevrons tous les deux un bonus de 15 € dès la validation de ton compte.

Bien prêter : En t’inscrivant avec ce lien : https://www.bienpreter.com/parrain/U647764749D227, tu recevras 10€ de bienvenue.